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一般人聽到民間貸款、民間代書、薪轉貸款、代書借款、代書借貸等名詞，常常都會和錢莊或高利貸牽扯在一起；但事實上，錢莊和民間代書貸款完全不同，其實民間代書借款，可以說比銀行還早，簡單來說，你把民間代書借款想成一般民間銀行或朋友借貸即可，民間代書其實審核方式和銀行相同，而借款族群主要針對已協商、信用有瑕疵、銀行信用剛恢復、負債比過高或急需要短期資金週轉，因為是沒有擔保品的，所以你的工作就是你的擔保品，額度及期數與利息，是依照客戶每月的收入及每月需負擔的生活支出來評定，和銀行一樣，民間代書借款主要是依照客戶公司規模、工作年資、工作職稱來評定，年資愈長、規模愈大，就表示穩定度高，相對風險就愈低，那相對期數就會較長、利息就會較低。 無綁約、隨時可以提前清償剩餘本金。     

誰都想免費使用信用卡，但是銀行發卡就是為了賺錢，要想不花冤枉錢，你就要了解信用卡的收費計算方法，

尤其是被很多持卡人認為非常難懂的信用卡利息。

不少人在看到信用卡帳單上的利息後，完全不管銀行算的對不對，直接就按帳單交，雖然銀行很少有算錯的時候，

但是這並不意味著你就可以當甩手掌柜，根本不知道自己的錢到底是怎麼花出去的。

信用卡利息到底怎麼算

如果你在最後還款日還清了全部帳單金額，很好，你不需要支付任何的利息和滯納金，能夠享受到銀行給予的免息期，

如果你當月的帳單沒全部還清，哪怕只有1毛錢，那麼你也沒有免息期了，所有的消費都要從你消費當天開始算每天萬分之五利息，按日計息按月複利。

如果再不幸你連最低還款額都沒還夠（最低還款額一般是每月帳單金額的10%，還款的金額大於等於這個金額就不會收滯納金，

也不影響個人信用），那麼你還要支付滯納金。

滯納金的計算方式是最低還款額未還部分的5%。

這樣講似乎不是很讓人明白，

假設你的卡帳單日是每月5日，還款日是每月25日，最低還款額比例為10%，那麼你5月6日消費了2000元，

5月10日消費了3000元，6月1日消費了1000元。

6月5日是你的帳單日，上面記錄的是你從5月5日到6月5日期間發生的消費，如果你之前的消費與還款都正常，那麼6月5日你收到的帳單金額就是6000元，

最低還款額為600元，因為每月25日是你的還款日，那麼這筆6000元的帳單你需要在6月25日之前還清，

如果如果這筆錢你6月25日的最後還款日沒還，而是拖到了7月11日才還款，利息是多少？滯納金是多少？

因為信用卡是按月複利計息，這個月指的就是帳單月，7月5日你的帳單會顯示：本金6000元，利息：161，滯納金：30

利息計算過程如下：

2000*60（5月6日到7月5日的時間）*0.05%+3000*56（5月10日到7月5日的時間）*0.05%+1000*34（6月1日到7月5日的時間）*0.05%

滯納金：6000*10%*5%

到了7月11日你要全額還款，此時利息和滯納金已經滾入帳單中開始計算複利，在7月5日到7月11日期間利息計算時，

本金變成了6161元，你需要還的金額：本金6000元，利息：179.483（161+6161*6*0.05%），滯納金：30。

可以看出來，你不過是晚還了十幾天，但需要支付的利息和滯納金就很高了，

因此，銀率網提醒持卡人，如果不是自己周轉不開，信用卡最好全額還款，即使資金緊張沒辦法全額還款，

至少要還夠最低還款額，以免影響自己的個人信用，還能減少滯納金的出現。

不要再讓信用卡的高利率追著跑，找民間民間貸款也是一個解決的好方法!

有任何問題歡迎詢問~

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